一文教会留学生怎样用「医保」薅羊毛？紧张时分能省上万刀

每一个留学生一定都听过这个故事——

有个在美国留学的学姐，白天走在上学路上，忽然以为眼前一黑（低血糖），昏倒前的最初一句话是：

别叫救护车。

留学生对看病这件事有着无专心伤的眼前，是美国医疗有多“贵名昭著”。

但幸而，几乎一切美国大学都欺压性要修业生置办医疗保险（Health Insurance Plan），即使在美念书时期真的不得不去病院，有了医保，也不至于“辛辛劳苦二十年，一病回到束缚前”。

以是，固然没有人会乐意本人抱病，但关于「医保基本看法」「医保怎样使用」照旧有必要了解。

今天这篇文章就先容了「Health Insurance」的那些事儿~

全程干货和“薅羊毛”，发起保藏，防患不曾！

起首，美国大学寻常都市提供一份Student Health Insurance Plan，供学生选择。

各位每年给学校交学费时，约莫会发觉本人必要交的钱，会比明价标价的Tuition Fee多不少，由于多出来的那些钱，此中就有一局部用于置办医疗保险。

但每个学校提供的团队保险方案都不同，各位还必要自行反省学校发放的保险指南，搞清晰毕竟包含哪些。

具体查询途径可以登录本人学校官网，找到「Health」干系页面。

以NYU为例

点开此中的「Student Health Insurance」，就可看到本人学校的医保政策。

以NYU为例

这类学校提供的医保方案掩盖的可报销范围都比力广，赔付标准、处理流程和理赔速率也不错。

但毕竟“一分价格一分货”，学校提供的保险寻常都有一个协同特点——贵！一学年动辄两三千刀都很正常……

以是，大局部学校也都允许学生“丢弃（waive）”掉学校保险，本人选择相对便宜的校外商业保险交换。

必要注意的是，校外的不着名保险公司的办事固然更便宜（有的仅有学校保险的十分之一二十分之一价格），但办事也会相对较差，出事后很约莫“这也不赔，那也不赔”，大概报销额度极低（通常而言，越便宜的保险越约莫是“渣滓保险junk insurance”）。

因此，置办校外医保前，一定要具体研读保险条款！

明白可报销的范围怎样，赔付标准，才干选择出最合适本人情况的医疗保险。

无论是在选择校外医疗保险，照旧事先了解学校医保的报销范围，都必要事先了解医保的专业术语，搞清具体的保险条款。

尤其是校外医保，各位一定要把保险条款每一条都读一遍！不然今后真必要报销的时分，约莫就是无尽的闹心……

【Premium保险费】

这个就是你给保险公司的钱。

学校提供的医保的保险费直接和每年的学费一同交，校外商业保险则月付居多。

【Deductible自付额】

买了医保也并未料味着本人一切医疗破费都能被报销（那保险公司得赔死……），绝大大多保险都有一个所谓的 deductible 金额，从几十刀到几千都有。

Deductible以内的破费都必要本人掏钱，仅有凌驾的局部才干报销。以是，“100 dollar deductible”的意思就是每次看病100美元以下的用度由你承当，以上局部归保险公司付。

【Copay定额手续费】

这项可以了解成纪录费，每次看病都必要本人付出，寻常就十几或几十刀（特别注意CoPay不算在Deductible中）。

【Co-insurance 协同保险（%）】

准则上保险公司会全额承当理赔的局部，但也有一些特别情况，即保险公司和投保人按比例分管的Co-insurance.

Co-insurance为90%就意味着保险公司会帮你付90%，你付10%。

最好的选择就是协同保险100%，也就是不必要你承当的保险。毕竟以美国的天价医疗，动辄大几千上万的用度，10%也不是个小数目。

寻常而言，到场保险今后，你每次医疗所必要付出的用度就是 Deductible + Co-insurance + Co-pay.

【Out-of-Pocket limit 最高应付额】

这是患者自付医疗用度大于Out-of-Pocket limit划定额度时，无论剩下几多都由保险公司付。

假如你的保险 Out-of-pocket Limit 为6000美元，一旦你本年自付到达6000刀，那么之后的就医用度就全部归保险公司付。

【Maximum payment 最高保额\Per sickness or injury单次医疗赔付极限】

Maximum payment指的是保险公司在一定限期内（一年，或投保人终生）赔付的最高额度，超额就不赔了，Per sickness or injury则是每一次就诊后保险公司赔付的最高额度，凌驾就不赔了，和Out-of-Pocket limit恰好相反。

不外无需担心，这两项寻常都限额十分高，除非小保险公司卖的保险费很低的Plan，赔付极限才会比力低。

以上几项，都事关你医保的具体赔付标准，更事关本人的钱包，一定要胸有定见。

网友po出的生养账单

除此之外，其他稀有术语另有：

• Prescriptions Drug 处方药

处方药分为三个级别（Tier1/2/3），不同的级别收钱不同（如$15/$40/$60，每次你付出指定命额，其他的保险公司付出）

• Preventative Care 防备保健

包含防备性反省（如体检、女性妇科反省等）和疫苗（如MMR、HPV、Flu等）

• Pre-existing Conditions 已有疾病

有些保险不包含此项，也就意味着将来看已有疾病的时分很约莫会被保险公司回绝赔付，置办保险的时分一定要注意

• Urgent Care 急诊（%）

保险公司按比例报销自付额以外的局部

• Emergency Room 急诊室（%）

保险公司按比例报销自付额以外的局部

假如你确定不必要学校提供的医保，并以前选定校外医疗保险，那么就必要在宽免停止日期前waive掉校内医保。

Google搜刮“学校名+Insurance Waiver”，通常都可以搜刮到学校官网的waive哀求分析。

然后按要求填写保险公司信息，以及本人投保后取得的ID Card信息就可以啦。

关于留学生，假如必要就医，最便利的固然是去校病院就医，学校内里的校病院会以便宜乃至无偿的价格，向该校学生提供基本的医疗办事。

假如你的病情繁复或情况告急，校医会让你找专科医生或去大病院就诊。

看病时，一定要带好本人的保险卡，看完病病院会将账单直接寄给保险公司，保险公司付掉可报销的局部后，然后医生会再把病人应付的账单寄给你（全额报销的话就不必本人付啦）。

假如置办的是看病必要自行垫付的health insurance，那么则必要和本人的保险公司哀求保险补偿reimbursement的表格，必要患者和病院填写，填完在寄回给保险公司，就能拿到报销金额了。

无论选择学校医保plan照旧校外商业医保，医疗保险都算得上留学生生存本钱中不小的一局部。

以是，除了抱病报销外，医疗保险其他能用到的羊毛隐蔽福利也一定要使用起来！

主页君第一个要保举的就是——HPV疫苗~

寻常而言，美国大学校病院就能提供HPV疫苗接种办事，各位只必要事先向校病院扣问清晰是可以直接walk-in照旧必需appointment，然后带好校园卡和医保ID Card，去校病院check-in，等候接种就行啦。

但假如年事凌驾26岁，一些公立医疗机构约莫会回绝提供HPV疫苗，以是必要前去私立病院接种，记得要去一家本人医保公司承认的私立病院。

固然，假如校病院疫苗紧缺，各位也可以选择校外病院大概到处可见的CVS，然后再接洽本人的医保举行报销。

大局部人都市选择防护力更强的九价疫苗（每一针的用度在$130～$170），一共三针，第一针和第二针要距离两个月，第二针和第三针四个月，统共六个月完全接种。

万万要记好本人的接种时间，别打了两针之后忘了……

实践上，即使本人的保险无法报销，在美国公费注射HPV的价格也比国内便宜不少~

并且，不必要漫长的预定！！！

美国 Advisory Committee on Imunization Pratices (ACIP) 发起，每一位 6 个月大以上的儿童和成年人，每一年都应注射一次流感疫苗。

每到流感季，我们也都能在CVS门口看到大大的Flu Shot海报。

相较于HPV疫苗，流感疫苗的接种流程更为简便，只需一针，且没有年事限定。

依据The Federal Affordable Care Act (ACA) 划定，一切公家医疗保险都必需提供流感疫苗的全额用度付出。

以是，无论是校病院、公立病院、私立病院照旧CVS，各位都可以做好appointment后直接前去接种~

以耶鲁为例

除了流感疫苗，ACA还划定公家医保涵盖甲肝/乙肝疫苗，各位可以依据本身情况接种。

最初，渴望各位除了打疫苗，都能健壮健壮，不必医保！