留学国内保险(留学生保险购买攻略)

留学生保险置办攻略

一位“裸险”的中国女留学生在美国斯坦福大学病院承受心脏手术，术后5天出院回家，旋即收到来自美国病院和医生的两份账单，用度居然高达170万美元，折合人民币1100多万元。

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，在人生的种种时候，总会有不测产生。怎样将不测带来的影响降至最低，怎样用最高效、快速的伎俩处理成绩，是每一个家庭都应慎重思索的成绩。

不管是英国留学，照旧美国留学，基本的医疗保险必需在入关大概入校前交纳，但除了医疗保险外，另有什么保险可以确保留学顺遂举行呢？

你处于哪个风险周期？

在低龄留学渐渐崛起的今天，一个家庭方案让孩子留学，准备的时期约莫跨度到达12~15年。在这么长的时间跨度里，这个家庭的安定性关于孩子终极留学目标的告竣起着至关紧张的作用，某出名保险公司总司理曾表现：“家长从方案孩子留学开头，就应该仔细思索哪些方面的风险约莫影响孩子留学告捷这件事。”

在不同阶段，一个家庭中的不同人物碰面临不同的风险，假如依据孩子年事将家庭区分阶段，那么不同的留学全周期阶段家庭分为准留学生家庭（孩子在5~18岁）、留学生家庭（18~25岁）、成熟留学生家庭（25~35岁）。在这三个阶段，家长常面临的风险有康健风险、人身风险、失业风险、投资风险、婚姻风险等，而孩子则面临康健风险、不测风险、升学风险等。

生理风险是家长或孩子产生了任何病、死、残等这些对家庭形成严重影响的风险。经济风险则包含家长一方暂且丢失事情，或家庭企业策划不善影响到孩子的留学计 划。

某出名保险公司总司理曾依据多年的事情履历总结出一个现状：大大多家长平常都能眷注到孩子的生理风险，但从产生概率角度讲，孩子得重疾的概率没有家长大。在整个提高历程中，留学成败更多取决于家长的财力对否能足以支持学习的各项所需。以是，制定家庭保证方案起首应该保家长，由于爸妈一方的身故、残疾和严重疾病等对家庭经济财力斲丧十分大，这是一个家庭能完成留学的动身的第一步。

专款自用，它能弱化经济风险吗？

孩子留学是一个长时的资金方案，在这个准备历程中我们必要思索怎样避免钱被移用，好比说亲朋借款、买卖急用等，以是这就必要一个“专款自用”的看法。而教导金保险是以一种合约的办法从一开头锁定孩子的长时性留学资金准备。

教导金保险欺压本人每年或每月都要放进一定数目标钱，这笔钱专款自用，同时做到资产断绝，也就是将家庭的其他用处或买卖用处的钱和孩子教导用的钱之间做切割。举例分析：爸妈两边各投保一份保险条约，被保险人是孩子本人，一旦显现仳离的情况，由于保单的被保险人是孩子本人，在不思索退保的极度情况下，当保单到期时，相应活着金和满期金都由孩子一切。那么这局部钱起首确保了一个和家庭资产厘革之间的一个断绝。由于保险条约的存在，也在一定水平上确保孩子留学专款不容易被爸妈某一方挪作他用。

一旦爸妈显现仳离，那么家庭资产约莫要支解，爸妈有约莫要再婚，那就会触及到孩子和继爸妈之间执法干系，以是这种风险一定要在爸妈还没有仳离的条件下把风险思索到，经过一定保险的不同投保人、被保险人、获益人的安插，确保这个钱能真正用到孩子的留学身上，其他的目标都是不成以移用。

教导金保险屡屡会触及到在整个保险安插历程中，谁做投保人、谁做被保险人，爸妈两边怎样样交织在投保人、被保险人和获益人之间的干系，这种执法干系怎样安插，这实践上是一个十分专业的事变，一定要讨教专业人士来举行。

公道分派保险品种，树立全盘准确的保险理念，是取得保证的紧张要素，假如处于准留学生家庭阶段，应给孩子设置足额的重疾险和不测险，除此之外，孩子的留学教导金事先方案，年金类保险具有专款自用、欺压储备、反抗通胀、构建家庭现金流等特点，被以为好坏常合适的教导金方案东西。而为人爸妈，要为本人设置富裕的康健险、寿险、不测险和医疗险。使用保险产物的高杠杆特性，为家庭难测风险加上一层宁静网。最初，大局部寿险、年金险都具有较高的现金代价，而保险产物具有保单存款功效，在家庭享有保险保证的同时，可以将保单抵押给保险公司举行存款，在孩子留学前构建留学教导金现金流。

留学生医疗保险还得在外洋买

不同国度有不同的留学政策，在美国、澳大利亚、德国、法国、日本等国度，没有医疗保险乃至不克不及注册开学或发表签证，在美国假如没有医疗保险，很难在当地病院就医。别的，留学保险须量体裁衣，比如：学生赴英国学习凌驾6个月，就可以享用国度康健体系的无偿办事，因此，到英国留学的学生无须置办医疗保险。

假如去美国，不管是孩子照旧陪读的家长，一定要置办医疗险，由于在美国看病，假如没有置办医疗保险，那么看病用度不仅十分昂贵，并且十分贫苦。约莫照个X光的医疗费就高达几百美金。关于在美国留学的国际学生来讲，医疗保险是必要欺压性置办的，用度基本在一学期400美金支配，一年则是800美金支配，假如回绝置办会招致不克不及正常注册。

保额相反保费便宜，不测重疾国内买

寻常针对出国留学生计划的不测险，涵盖留学时期的不测、医疗、学业以及紧接济援等保证的保险典范。现在国内各大保险公司都有针对留学以及外洋旅游的不测险产物。相较外洋产物，可包含国内和外洋不测责任，故可涵盖孩子返国度假或旅游时期的保证。

由于可以选择保证时期，以是此险种实用于长时在外洋留学的孩子大概出国探亲或陪读的家长。大多可以为留学家庭提供较为全盘的保证，并且与在外洋置办的保险保证及保额相差不大，但是保费却相对便宜。

别的，留学生走出国门，刚刚抵达异国他乡这段时间，才是最容易产生不测的时期，假如在国内买好了不测险，立刻就会奏效，就可以带着保证走出国门。发起在投保时一定要选择与外洋接济机构有互助干系的保险公司推出的险种，如此才干真正完成这段时期的保证功效。仅有如此的保险险种，才干在留学生外洋报案后，顺遂完成报案、接济、理赔步骤，并第一时间经过国际接济构造举行接济，乃至协助留学生安插就医并承当用度、紧张文件（机票、签证等）丧失后的重置办事、执法帮助等。

留学生假如在外洋遭遇不测，要及时拨打当地或国内保险公司的告急求援电话。多收罗并保存好现场证据、病院诊断证实、医疗用度的原始收据，以及干系部分的不测事故证实。置办了国内保险的留学生更应保存好干系收据和证实，返国时及时找国内保险公司理赔。

由于严重疾病保险的保险责任是一旦罹患重疾，就按商定基本保额举行赔付，不受地区限定。以是，严重疾病保险从投保、理赔办事等角度来说在国内置办是比力切合的。

置办医疗险注意事项

1.选择信誉精良的保险公司，不要只注意保费 (Premium) 对否便宜。月保费便宜的保险方案，屡屡要求您付出更高的公费比例，并且保险的范围更小。因此在置办前，必需先仔细阅读保险条文，了解本人作为投保人的权益和责任。

2.保费的额度，这是保险最必要察看的场合，美国的医疗用度可以说没有极限，固然我们不必要太思索紧张的事故。但只需保险必要掩盖的是寻常的疾病，如伤风伤风等，从这点看，学校的医疗保险应该是思索比力全盘 的。

3.保险掩盖的日期，如在放假时期对否掩盖“由于我们晓得放假也是同砚们旅游出行的会合时间，很多同砚还会举行高危的活动好比滑雪等。假如在此时期受伤的话，一定要确保有医疗保险的掩盖。”

4.了解保险掩盖的病院或诊所。据了解，大多学校都有本人的诊所，同砚们在学校诊所承受的医疗办事寻常可以从保险里全部报销。但由于学校的诊所办事项目和时间仅限，好比在节沐日不一定开门，又或只诊断和医治一些简便的疾病等。在这种情况下，抱病的同砚就仅有去校外病院医治，但用度屡屡更贵，学校置办的医疗保险不一定可以掩盖完全。

5.保险掩盖的保证范围，如齿科、眼科、急诊等赔付范围。

6.眷注保险对否可以随着人走。在美国转学转校都好坏常广泛的，同砚们必要搞清晰的是：假如方案转校，之前置办的医疗保险可否退款取消，大概能随着同砚转到新学校。

7.留学生在外洋投保后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年事、地点、保险号码和好效限期等信息，以及保险公司称呼、电话，包含告急情况下使用的电话号码等。学生要仔细保 存。

8.看病就诊时，学生需向医护职员出示此卡很多病院不吸收没有医疗保险证实的病人。同时，及时与保险公司接洽，由于大多保险公司划定了各种医疗保健的最高限额，凌驾这个数额，用度由病人自理。

采访择要

Q：关于国内置办不测险或重疾险，在外洋产生风险时的理赔流程是什么？

1.及时向保险公司报案，保险公司会见告理赔所需材料和流程。

2.需注意保存事故证实及保险条约商定所需理赔材料，包含切合当地医疗划定的诊疗纪录文件、医疗证实文件、当地事故处理部分出具的事故证实、殒命证实等原件。 注意各项医疗证实文件一定要是当地合法注册医疗机构所出具。

3.境外索赔材料需翻译为中文，关于中信保诚人寿来说英文也可以。寻常来说，去中国驻当地领事馆，均有官方指定的翻译机构提供翻译办事。

客户提供的一切境外的证实质料及翻译质料必需颠末领事认证。各国领事认证流程不尽相反，发起各位登岸中国领事办事网查询当地领事认证所需流程。

4.翻译、认证用度由客户承当。

Q：留学生外洋练习事情的保险选择及注意事项有哪些？

持有 F1签证的留学生可在毕业后取得12个月支配的毕业练习 (Optional Practical Training) 事情练习允许。固然在OPT时期没有医疗保险的欺压要求，鉴于美国昂贵的医疗用度，最好照旧准备一份保 险。有些学校允许毕业的学生持续到场学校的学生医疗保险方案（一年支配），在毕业前可与学校接洽延伸保险。不外，有些练习单位约莫会向您提供医疗保险。

假如您不克不及取得学校或练习单位的保险，则可以经过商业保险公司置办干系的医疗保险。很多公司提供专为OPT计划的保险方案，时间从数天到数年不等，不外必要提交由美国人民及移民办事局 (USCIS) 签发的事情允许证，即EAD卡 (Employment Authorization Document)。

泉源： 《留学》杂志微信群众号