去美国留学生医疗保险购买攻略（在美留学生必备保险知识！）

• 对于在美国留学的同学们来说，海外生活势必会遇到生病的情况，而美国看病是十分昂贵的，因此医疗保险对于学生来说是相当重要，可以为学子们省掉一大笔钱。如果在没有医保的情况下，普通门诊就要上百美金。但如果有了医保，不仅看病不贵，还可以享受很多福利。因此，如何买好医疗保险是关乎留学生在美国就医的大事。这个保险可以是学校提供的学生医疗保险，也可以是自己在校外买的医疗保险。那么如何在美国买到合适自己的医疗保险呢？美国留学生医疗保险要交好多钱？美国留学生医疗保险范围又有那些呢？如果你对美国医疗保险还持有很多疑惑的话，不妨先来看看这篇超全最新美国留学生医疗保险购买攻略，文章包含了详细美国留学生保险种类推荐，购买保险公司推荐以及美国看病流程等详细攻略，肯定能帮到正要买医疗保险的你哟！

留学生为什么要购买医疗保险？

美国的医疗费用十分昂贵，没有疗保险的保障，一场重病或严重外伤甚至可能使普通的美国家庭陷入破产的境地。因此，美国大多数高校都会强制要求留学生购买美国医疗保险，以防万一学生生病或者意外受伤，导致沉重的经济负担甚至背负巨额债务的问题。优质的医疗保险一般都会包括部分医生诊所看病检查、住院、手术治疗以及处方药的费用。一旦发生重大疾患或者严重外伤，保险公司可以支付绝大多数的医疗费用，使个人避免巨额的医疗费用支出。如果在美国生病或者发生突发状况，一定要及时就医！所以在美国的留学生们应该提前做好这方面的充分准备，以防万一！具体美国看病及急诊流程可参考以下攻略。

留学生购买医疗保险途径有哪些？

• 学校提供的保险 Student Health Insurance

美国的大学都会为学生提供一个可以直接向校方购买的医保，这个保险价格一般较高，在100-200美金每月不等。但是coverage范围非常广，看病手术买药打疫苗做体检等等都能被cover到；大部分美国大学会选择声誉良好的保险公司合作，为学生提供学生医疗保险计划。在每学期缴纳学费时，学生就自动加入了医保计划。

• 校外自购保险 Health Insurance

校外的保险，选择性强，有不同价位和不同coverage条件。非常多学生觉得自己不常生病，却每个月要交一百多美金给学校很肉疼。于是就选择退掉学校的而去买校外的低价保险。

美国留学生医疗保险怎么买？

• F1保险

大多数留学生拿的是F1签证，学校通常对F1留学生有保险要求的规定，一般是以下三种情况之一：

1. 必须购买学校保险：学校会为所有国际学生强制性购买团体医疗保险计划，保险费用会自动加到学费上，这种团体保险通常会有非常全面的保障，但是费用也会较昂贵；
2. 允许Waive学校保险：有些学校是默认为留学生购买学校保险，但也允许学生自行选购其他符合学校要求的保险计划替代，放弃购买学校提供保险计划（Insurance Waiver），这种情况下，留学生可以选购更加划算的医保计划，节省几百甚至几千美元，但一定要先了解自己学校的具体要求；
3. 学校不提供留学生保险：有些学校并不提供留学生的医保计划，这种情况下某Rain还是建议小伙伴们选购一份适合自己的保险计划，在美国有医保才是对自己最好的保障。

J1保险

J1访问学者签证也是比较常见的留学签证，跟F1签证不同，美国政府对J1/J2签证是有最低保险要求的，具体要求如下：

1. 每次伤病的医疗保额至少$100,000美元；
2. 遗体遣返费用保额$25,000美元；
3. 医疗运送回国的费用保额$50,000美元；
4. 每次伤病的免赔额不超过$500美元；
5. 并且承保保医疗福利保险计划的保险公司也要达到一定要求。

• OPT保险

“OPT期间保险怎么办”也是很多留学小伙伴们关心的话题。F1签证的留学生毕业后可以申请OPT留美工作，OPT期间学校不会再强制要求购买保险，但由于依然属于F1签证，同学们仍然可以选购一些价格实惠的留学健康保险。OPT期间留学生可以在全美范围内找工作，学校提供的医保计划很可能会因为地区不同不再合适。这时候留学生可以根据自身需求，选择购买美国医疗保险，而且OPT保险不再需要满足学校要求，选择更加灵活。

美国留学生如何选择合适的医疗保险？

一般网络覆盖率越高、福利越好的保险，费用自然也会越贵，所以小伙伴们应该先看医疗网络范围，看有没有自己常用的、或者在家/学校附近的网络内医院及诊所；然后根据自己能承受的保费，选择一款福利最好的保险：比如低自付额、低共付额、保险赔付比例高、最高自付额较低、无已有病症等待期限制、能全额报销预防性治疗、包含处方药报销福利等等。

• Deductible（自付额）：自付额是在保险公司开始赔付前，投保人自己要先支付的金额，自付额越低对投保人越有利，但通常保险费用也会更贵；
• Co-Payment（共付额）：对某些特定项目，每次看病时自己需要支付的一定金额，共付额越低对投保人越有利；
• Coinsurance（共同保险金）：在自付额支付满额后，你需要支付的医疗服务费用的百分比，共同保险金也是越低越有利；
• Out-of-pocket Maximum（最高自付额）：在投保的一年内，自付金额的最高上限，包括你支付的所有共付额、自付额和共同保险金，当你满足了最高自付额后，在剩余时间里，保险公司会100%报销所有医疗费用，所以最高自付额也是越低越好；
• Maximum Benefit（最高保额）：根据保险不同，可能会按单次（per visit）、投保的一年内（per policy year）、或者终身（lifetime）计算，这个限制保险公司最高能为你报销多少费用，金额越高越好、没有限制最好。

美国留学生医疗保险推荐及购买流程

Student Medicover保险介绍

SM保险是美国最大的医疗健康保险公司United Healthcare（UHC）旗下最大的中国留学生代理商，不仅为来自世界各地的国际学生提供最优质的医疗保险及最暖心的服务，同时十分注重为学生普及保险及医疗知识。SM保险计划采用UnitedHealthcare Options PPO医疗网络，覆盖全美。无论是在学校读书、在美国境内旅游、到外州实习，都能轻松找到网络内的医疗机构。而且由于是PPO保险，使用SM保险看专科医生无需referral转诊，更加便捷。

购买地址：
https://www.smcovered.com/zh-CN/

（1） United Healthcare保险公司

UHC在美国有7000+万投保人，也是500+学校的官方保险公司。而Student Medicover则是综合了在美留学生的需求和校方的要求，特别为留学生私人定制的最物美价廉的保险计划。Student Medicover与超过50所大学和其学生会达成合作关系，还提供中英文电话和微博客服专门为中国留学生提供服务。

（2）Student Medicover医保计划对比

Student Medicover专为留学生制定的四份医保计划分别是：Elite、Prime、Preferred、Basic，从价格高低就可以判断Elite的报销最好，Basic最基本。F1、J1、OPT等情况都可以购买SM保险。

• Elite：性价比最高、最受欢迎的计划，价格实惠、自付额更低、赔付无上限，也有高达90%的赔付比例，并包含预防性治疗（MMR疫苗，流感疫苗，27岁以下HPV疫苗等）。
• Prime：性价比较高的保险计划，价格实惠、自付额低、赔付无上限，赔付比例高达80%，并包含预防性治疗（MMR疫苗，流感疫苗，27岁以下HPV疫苗等）。
• Preferred：这款保险计划价格实惠、自付额低至$50，同时也为处方药、已有医疗状况提供了良好保障。
• Basic：价格最优、保障良好的保险计划，可选择$100或$500的自付额，适合预算优先、身体素质更佳的同学们。

其中Elite计划在网络内诊所看病自付额仅$50美元，预防性治疗保险100%的赔付，其他绝大部分项目保险公司赔付90%（也就是只需要自付10%），没有已有病症的限制，可以报销处方药；有贴心的中英文客服服务。而且SM保险的价格比绝大多数学校保险的价格还要便宜得多。四款SM保险计划都能满足J1保险的最低要求，根据学校要求不同，小伙伴们通常也能从中选出能符合学校Waive规定、价格却更划算的保险计划。

（3）谁可以购买Student Medicover？

Student Medicover是专为美国留学生订制的健康保险，F1、J1签证持有者都是可以购买的，包括OPT学生和来美留学的高中生，另外F2签证持有者如果有在上学也可以购买，具体可以咨询Student Medicover客服。

（4）OPT期间可以买SM保险吗？

1. SM保险是国际学生保险计划，持有F1签证、J1签证的同学们，只要证签证有效，都有资格购买SM保险。OPT学生也可以购买SM保险，而且OPT期间没有学分要求。
2. 如果F1、J1留学生投保SM保险，也可以为其受抚养人（F2、J2）购买SM保险，有需要的同学们可以找SM保险客服咨询详情。
3. SM保险每次投保时间要求最短90天、最长1年，小伙伴们可以根据自己需要来选择保险时间。

除了United Healthcare保险公司的SM保险适合留学生购买之外，美国还有其他知名保险公司提供靠谱适合的保险种类，有需求的朋友也可以看看。

1. Aetna：安泰保险，美国最大的健康保险公司之一，服务覆盖全美50个州。 拥有超过664000名医生和专家，在佛罗里达州有最好的客服服务、索赔处理和通信评级；在新泽西州有最好的索赔处理和客服服务评级。

2. Anthem：是Blue Cross Blue Shield联盟中最大的营利性管理医疗保健公司，服务覆盖全美14个州。总体来说，在马萨诸塞州获得最高的整体体验评分；科罗拉多州、俄亥俄州和弗吉尼亚州最好的提供商；康涅狄格州、缅甸州、密苏里和俄亥俄州最广泛的覆盖率。

3. Blue Cross Blue Shield：BCBS是由36家独立运营的医疗保险公司组成的联盟，它的医疗网络最广，与全美90％以上的医生和医院都有合作。

4. Cigna：信诺集团，Cigna是全球健康保险提供商，在美国12个州有提供医疗保险。在佛罗里达州获得最高的整体体验评分；在科罗拉多州、马里兰州和佛吉尼亚州获得最高索赔处理评分；在新泽西州、新墨西哥州、爱荷华州、亚利桑那州、内布拉斯加州、卡萨斯州、阿肯色州、密苏里州、俄克拉荷马州和内华达州获得最高的交流通信评分；亚利桑那州、阿肯色州、爱荷华州、堪萨斯州、密苏里州、内布拉斯加州、新墨西哥州、内华达州和俄克拉荷马州获得最高覆盖率和福利评分。

5. HCSC：HCSC属于BCBS联盟，也是全美最大的客户拥有的健康保险公司，它为会员提供不少健康福利，包括在线健康评估工具、戒烟支持、减肥计划、产妇计划、健身计划以及24/7全天候护士热线等。 在伊利诺伊州获得最高整体体验评分；在佛罗里达州获得最高客服服务评级。

6. Highmark：也属于BCBS联盟，是一家地区性健康保险公司，业务覆盖美国东部几个州。 为宾夕法尼亚州、特拉华州和西佛吉尼亚州的500多万名会员提供保险服务，在特拉华州获得整体体验评分；在西佛吉尼亚州获得最高客服服务评分。

7. Humana：是美国第三大健康保险公司，总部在肯塔基州，《财富》 500强公司。

8. Kaiser Permanente：这家设有自己的医院和医疗中心，如果你住在它的服务覆盖范围内，它家的医疗保险计划报销福利通常会更加好更加划算。 在家里佛利亚洲、科罗拉多州、马里兰州、俄勒冈州、华盛顿州、佛吉尼亚州和南大西洋地区获得最高整体体验，也是唯一一家在多个地区赢得最高体验的公司。

美国留学生投保及索赔具体流程

• 选好医疗保险计划并付出保险费后，投保人就会从医疗保险公司收到一张医疗保险卡。保险卡上会注有投保人的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名字、电话等，通常还有可供紧急使用的电话号码等资料。
• 当投保人因生病或受伤寻求治疗时，必须尽快通知保险公司，并索要保险支付申请表(Claim)。支付申请表通常分两部分，一部分由投保人自己填写，一部分由医生或治疗机构填写。投保人应先把需自己填写的部分填好，再送到治疗的诊所或医院填写其他部分，然后邮寄给保险公司。
• 投保人要提供完整而正确的资料，否则保险公司无法评估保险支付申请。有时保险公司会要求投保人或医生提供进一步资料，投保人也须尽快作出反应，以便完成保险支付手续。在支付医疗费时，有些医生或医院会直接向保险公司要求付费，也有些医生和医院则要求投保人先付费，然后投保人再从保险公司获得退款。
• 为快速而顺利地获得保险支付，投保人看病时，应向医生或医院索取列有医生姓名、诊断病情、医疗费用等信息的明细帐单，以做索赔依据。

如何Waive学校保险？

一些学校允许学生自选医保，只要向学校证明已经买好了符合学校规范的保险，完成保险Waive申请，就可以用性价比更高的SM保险来替换学校保险，分分钟能省下上千美元。

Waive学校保险步骤

1. 在学校健康中心官网查看waive学校保险的替换要求及申请截止日期；
2. 选购一款符合学校要求的Student Medicover健康医疗保险；
3. 前往UHC官网 www.uhcsr.com，点击底部的Create My Account 注册账号，下载保险卡；
4. 在截止日期前，到学校健康中心官网下载保险替换申请表，填写表格，上交给学校，提交 waiver 申请。

SM保险已经为所有可以waive保险的学校准备了详细的大学保险waive攻略，关注公众号SMCovered后，输入学校名即可获取。

在美国如何看病就医？

美国医疗机构分类

• Clinics（诊所）：在美国一般看病会在诊所内进行，例如平时看全科医生或者专科门诊、常规体检、打疫苗、孕妇产检等，诊所开门时间通常为工作日正常上班时间，诊所看病要预约；
• Urgent Care（紧急护理诊所）：美国Urgent Care可以看作是加班的普通门诊，开门时间较长，看病无须预约，可以直接walk-in，能处理一些突发的小急症，从感冒发烧、过敏发炎到扭伤骨折等；
• Hostpital（大医院）：内设24x7的Emergency Room（急诊室），设备和医护人员齐全，一般孕妇分娩、手术住院等都需要在大医院内进行。
• Pharmacy（药房）：美国医药分家，如果医生开药了要自己去药房买药，大多数超市内都设有药房，另外美国也有CVS、Walgreens、Rite-Aid等药房超市（drugstore），在药房除了可以买到处方药、非处方药和保健品外，还可以接种疫苗。
• Convenient Care（便捷护理诊所）：部分超市药房推出的便捷服务，不用预约即可看病，便捷诊所内通常是高级护士（Nurse Practitioner）或者医师助理（Physician Assistant）驻站，可以提供简单的体检和护理服务，比较出名有CVS Minute Clinic（一分钟诊所）。

当你需要看医生的时候，先通过SM保险官网查找网络内的医疗服务机构，比如想预约全科医生，可以搜“Primary Care Physician”，打电话预约appointment，第一次预约的时候可能需要登记个人及保险的信息。具体美国就医或者买药流程可参考以下攻略。

接种疫苗

SM保险的Elite计划和Prime计划都包含免费的预防性治疗福利，在网络内的诊所里打CDC建议接种疫苗都是免费的。具体美国疫苗接种流程可参考以下攻略。

tips：小伙伴们无论是在购买保险、Waive保险、甚至是使用保险或者理赔方面遇到任何问题，都可以直接联系SM保险客服咨询，请求帮忙的哦！

美国留学生购买医疗保险注意事项

• 保险费（Premium）

指受保人定期向保险公司支付的费用，通常为每月支付，学生保险一般以学期为单位进行支付。

• 投保期限

有的保险是可以在美国F1学生签证毕业后的实习期间或者在兼职期间延期的，包括未来在不符合继续投保条件下，治疗费用的继续支付问题，这个大家也可以在买的时候提前问清楚。

• 适用范围

需要看清楚保险范围，比如是否覆盖牙科、眼科等。还有保险是否可在参保地之外使用。如果发现学校的保险未覆盖自己想要的范围，可以选择在校外额外参保。

• 保费的额度

1. 自付款 （Deductible）：参加保险后，在看病时，按照保险合同的规定，你必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。这笔自费的金额叫做自付款（Deductible）。
2. 共同保险 （Coinsurance）：每次使用医生门诊，急诊，住院，手术，和处方药等医疗服务后，受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用，称为共同保险（coinsurance）。
3. 投保人最高应付额 （Out-of-pocket limit）：在一个固定时段内，通常为一年，你个人自费支付的所有医疗费用的最高限额，称为投保人最高应付额（Out-of-pocket Limit）。一般情况下在个人支出达到最高限额后，保障范围内的医疗费用由保险公司100%支付。
4. 最高限额（Certificate maximum）：是保险公司在你投保的时间内将为您支付的医疗费用的最高数

Tips

1. 暑假不留在美国的小伙伴，可以将医保暂停两个月。具体操作可以咨询校方的Benefits Office或Student Service。

2. Dental Insurance牙科保险一般与医保是分开，需要看牙整牙的同学们需要另行购买这类保险。

3. 除非特殊情况一般不要叫急诊：与中国医疗保险体系不同，美国的急救服务非常昂贵，叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用，即便有保险支付一定的比例，最后学生自付的金额也是非常高的。