合信留学(创金数金CEO梁蓉：打造SaaS化投顾系统 赋能基金营销)

创金数金CEO梁蓉：打造SaaS化投顾体系 赋能基金营销

行业厘革无时无刻不在产生，或突如其来，或润物细无声。但无论何时，那些骨子里带有创新基因的人，永久充溢创业热情，勇于走出温馨区，事先布局，并能敏锐地捕捉到潜伏的机会。坚信告捷必要心无旁骛，耐住寂寥，信赖和坚持。

信赖武艺可以驱动金融的创新和提高

在2012年创建创金数金前，梁蓉曾就职于出名投行ING Barings，到场吞并收买和融资项目，随后又到场ING和招商银行建立的国内首家合资基金公司招商基金，卖力市场、渠道和公司战略。基于在美国留学的学习案例和思索境表里多年的金融实战履历，让梁蓉对财产办理和资管行业积累了深入的熟悉和更开阔的视野。在2003年她在招商基金营销产物时分就很快就预见到，以贩卖为导向的集约型头脑形式向以客户需求为导向的形式变化一定是场面所趋。财产办理一定是以客户为中央，发觉和发掘客户的真实需求，即“把切合的产物设置给切合的人”。经过武艺伎俩，专业的资产设置模子，同时基于用户生命周期考量订定投资理财方案，并依据市场厘革，持续举行跟踪给客户举行再均衡的发起，是财产办理的职责，也是将来的大趋向。

创金数金拥有基金贩卖牌照，也是及格私募基金办理人。6年来专注和深耕智能资管和数字化财产办理和资产办理范畴，目标是成为一家算法和武艺驱动型的创新型公司。创金启富拥有一支强壮的专业团队，公司办理层除梁蓉外，别的两位中心成员分散是IT和量化方面的卖力人，以前在大型金融互联网和大型券商事情，在国表里基金办理、基金评价、量化体系开发方面具有丰厚的专业履历。

创金数金不休专注于基金投研体系、贴近和了解渠道和客户的需求，深度研讨和搭建，打磨好基金投顾体系和赋能客户司理的基金营销和办事东西。公司有一套完备的投研体系，涵盖基本面择时、大类资产设置模子、基金分析评价体系、基金挑选体系、业绩归因模子、账户诊断和再均衡，从投前、投中、投后等多个方面，为资产办理和财产办理提供东西和研讨支持。 梁蓉坚信“武艺能起到一个引擎的作用，武艺与金融的团结可以改动投资理财的办法，给客户带来更好投资理财的体验。”

为互助伙伴构建数据-投研-营销大中台

财产办理市场主要有几方面到场主体，一是客户，二是以基金公司为代表的资产办理公司，三是银行、券商等联接资管和客户之间的财产办理机构。梁蓉对创金数金的定位十分明晰，“我们只做好一件事，办事于金融机构，提供投顾和营销支持。”基于此，公司针对不同使用场景，开发了银行客户司理小步骤、基金账户诊断体系、基金辅销体系等等。日前，创金数金还与业内基金买卖体系提供商金证股份告竣战略互助，开发Saas化的基金投保全体处理方案。

有一种盛行的说法：“赢2B2C者赢将来“。创金数金在2C市场的流量和格式以前十分明晰后，十分刚强地选择做2B2C的朝向。同时，梁蓉对此很清醒，2B2C的买卖，必要了解渠道和终端客户的双向需求，计划产物和打磨产物必要更多的耐心。经过和大型银行的互助，经过客户承认和优化出的实战型产物和办事，对行业生态体系的深入了解去影响和创建口碑，然后快速复制到中小客户。“专注是条件，然后把事变做到极致。”

梁蓉先容，创金数金现在以前有了凌驾六年的基金评价体系研发积累、基金及基金司理、基金公司深度定量+定性分析体系，包含基金产物红利、选股、抗跌、择时、轮动才能；基金司理的背景、作风漂移、办理汗青、牛熊市体现；基金公司的收益、范围、会合度、投研才能等等细分目标。首创CVS择时模子，综合思索周期、估值、市场心情三方面要素，并颠末了实盘验证，掩盖风险特性从低到高的战略组合，以及全盘的战略跟踪、评价及业绩归因分析。基本相当于搭建了一个强上心的数据中台、投研中台、营销中台。

创金数金的CVS择时模子包含周期、估值、市场心情。周期（Cycle）是基于经济周期的投资时钟。中国经济有其本身的运转纪律和特点，针对此种情况，创金对美林投资时钟举行了一定的当地化处理，团结中国的大局经济和本钱市场的实践情况，构成了独占的投资时钟模子，决定大的投资朝向。估值(Valuation)是基于估值的基本面择时。在资产设置的理念中，并不厌恶风险，但必需有充足的风险溢价作为补偿，创金数金的估值择时模子经过对风险资产的风险溢价举行量化分析，适时对风险资产举行公道设置。市场心情(Sentiment)是基于市场心情的价量模子，也是主导市场行情不成或缺的要素，创金主要依托价量目标的右侧择时模子，来对市场心情的强弱做出推断，捕捉市场中短期投资时机。

前瞻性的数据库营销头脑、强壮的武艺才能团结浸润金融行业多年的市场洞察力，构成了创金数金共同的上风，这种上风也在实盘业绩中举行了实战的印证。“2018年底，资产设置模子提示应该设置更多权益，2020年4月中下旬看空债券市场，2021年2月10日，择时模子发射看空沪深300的信号，我们的组合依据基本面择时都分散做了相应的调停，内幕证实都是准确并且及时的。”

“让投资理财真正成为生存方案的一局部”

长时来看，没有哪一种资产可以坚持稳赢不败，也没有一种战略可以应对一切的情况，动摇和不确定性是市场的常态，这也正是资产设置的意义和代价。依靠本身在基金评价、量化方面的专业才能，创金数字还开发了“中证创金FOF设置指数”，设置范围包含权益性基金、债券型基金和货币基金，至今已运转凌驾3年。该指数是对创金设置、择时、择基体系的综合使用，成为标准化基金投资东西，为投资者提供便捷可投资的指数型产物；对机构而言，有利于引导产物刊行贩卖的节奏。

在如今，只管国内从事财产办理、资产办理、投顾业务的业态浩繁，从业职员的专业性也无须置疑，但梁蓉以为，财产办理市场现在才刚开头，远未到告竣熟阶段，同时也意味着宏大的提天空间。“公募基金到如今仅有20多年的时间，关于大大多投资者来说，约莫必要履历多次市场的牛熊转换，才会心识到资产设置的紧张性。” 银行与资管公司、金融科技公司会在这个历程中不休完满互助办法，创建开放式的生态互助平台，为客户带来真实的收益，博得客户的信任，从而构成良性循环。

科技的提高、数字化使用、理财市场的昌盛孕育了金融科技的创新，但一切创新的落脚点都是要处理客户的成绩，提升体验感，这是理财办事最基本的竞争力。面临市场上多如繁星的基金产物，投资者在不同阶段的投资理财需求约莫又是千差万别，“仅仅用“R1到R5“的风险偏好品级来区分和评判是远远不够的，将来一定是注意投资者生命周期的精密化办理，让投资理财真正成为生存方案的一局部，可以在不确定的天下中尽约莫把握一些确定性，完成投资者长时方案的目标。”梁蓉最初重申。