留学存款冻结(别私下换汇了！大批留学生涉洗钱账户冻结，大使馆紧急提醒！当事人律师这么说)

别暗里换汇了！大批留学生涉洗钱账户凝结，大使馆告急提示！当事人状师这么说

“公家换汇”，在外洋华人群体、尤其是中国留学生群体中以前不是什么话题了，并且不休也是争议泉源。

但是这次，英国当局官方脱手，在英国华人群体里引发了轩然大波。

图：Future Currency Forecast

依据英国国度打击犯法观察局（National Crime Agency，简称NCA）昨天即2月28日公布的官方告示，其早前建立的国度经济犯法观察中央（National Economic Crime Centre，简称NECC）颠末观察，将凝结95个涉嫌洗钱的银行账户，如今总计账户内金额高达360万英镑▼

图：NCA官网截图

随后，英国《金融时报》也第一时间跟踪报道了该案，并且指出：这些被凝结的银行账户，绝大大多由中国人民持有▼

图：金融时报

依据这篇文章报道，这些涉案账户多数显现了同一天或短期内、多个主动存取款机存入大笔金额现金，以及相似的情况。熟习公家换汇的人约莫了解，这与公家换汇的买卖办法几乎一律。

今天（3月1日）一早，中国驻英国大使馆也就此事公布关照，再次提示在英中国人民务必经过正轨合法渠道换汇▼

图：中国驻英国大使馆官网截图

关照全文如下：

“近期，数名中国留学生因银行账户被凝结向我馆告急。经了解，有关留学生均曾经过微信群、伙伴圈结识可疑职员并擅自换汇，有关账户因特别厘革遭英方猜疑涉嫌洗钱而被凝结观察。别的，另有留学生在向可疑职员付出人民币后未收到英镑，蒙受经济丧失。”

“擅自换汇不仅约莫违反中英两执法律，卷入洗钱犯法案件，一局部也将蒙受不必要的经济丧失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日公布专门提示，现再次提示在英中国人民，尤其是宽大留学生，请各位务必经过正轨合法渠道换汇。”

图：旌旗晚报

小编综合NCA官网以及《金融时报》的报道材料，并采访了署理数位涉案留英中国学生的状师，为各位复原了此次大范围反洗钱观察与银行凝结举动的全体情况。

事变复原：可疑现金流畅形式引发羁系机构警惕，中国学生占大大多

依据NCA官网表明：

“这些账户中的资金，涉嫌为犯法举动所得，或将被用于犯法目标。”

The money in the accounts is suspected to be either the proceeds of crime or intended to be used for criminal purposes.

“这些账户主要由在英留学的他国学生持有，他们约莫并未熟悉到云云使用其银行账户是潜伏的守法举动。一所银行依据其反洗钱流程辨别出了这些账户，NECC评价以为，这些学生约莫成为了有构造犯法团伙的目标，并主要被用来为犯法所得产业洗钱。”

The accounts are held mainly by overseas students studying in the UK who may be unaware that operating a bank account in this manner is potentially illegal. The accounts were identified by a bank as part of their anti-money laundering processes and officers from the NECC assess that the students are likely to have been targeted by organised crime groups, specifically to launder the proceeds of crime.

英国国度打击犯法观察局NCA是英国国度级执法机构，由英国国政部直属统领。图：BBC News

作为增补，《金融时报》还曝光了局部个案细节。

一个银行账户在凝结时现有存款2.5万镑，但在停止2018年底的14个月内，共有15万英镑总额出入该账户。此中，该账户在某一天之内，就取得了来自伦敦市内与市郊总计9笔不同主动存取款机的现金存款。

另一个案例中，一个留学生银行账户在2018年5-7月时期总计存入现金4.45万镑，但账户持有人见告银行，她估计一年从爸妈处取得的生存费仅为1.2万镑。由于账户现在剩余金额为7,570镑，这意味着她的实践“花销”是估计开支的约莫3倍，超出局部总额约2.5万镑。

而在第三个案例中，某个账户2018年入账金额凌驾20万镑，当事人（不是留学生）称本人年收入为18,600英镑，现在其现金账户和存款账户剩余金额为65,600英镑，也就是说花掉了凌驾13万英镑。

RCA官方转达中，也总结了这次95个被凝结账户的一些协同特性：

• 这些账户都曾收到过从主动化办事装备（Automated Service Devices，简称ASD）存入的现金存款。

• 无论经过ASD照旧其他情势，存款入账的形式都被以为与已知洗钱伎俩切合，比如：小额多笔现金存入，以制止被银行和羁系机构发觉，这被业内称之为“化整为零”。

• 此次大大多账户持有报答中国留学生，他们都称现金为家人提供用以支持学业，但被破费在了非留学干系项目上。

• 这些账户内里分大额资金被用于购物运回中国，并且商品收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有干系。

从最初一条特性可以看出，不仅公家换汇，连代购举动也被“盯上了”，相反被看做是潜伏洗钱举动。

不法代购以及“蚂蚁搬场”挪动资金等举动，现在也是国内羁系机构的严打目标。图：网易讯息

NCA官方转达中指出，这次95个被凝结账户全部来自“一家银行”，它被《金融时报》证实为巴克莱银行（Barclays）。

NCA提及的“单日多笔主动存取款机现金入账”，在多起个案中存款地点都与留学生就学地点地相距数百英里。

巴克莱银行是在英留学生最常接纳一局部银行办事的机构之一。图：泰晤士报

别的《金融时报》指出，账户被凝结的当事人现在没有任何人被提出刑事犯法控告，英当局方面以为不少涉案留学生“约莫并没有熟悉到（干系犯法举动）的范围之大、实质之严峻”。

NCA官网转达中也重申，有构造洗钱团伙约莫正是对准了国表里汇政策变严的背景，使用留学生本身存在的“缺陷”，来实行洗钱等犯法举动。

不外，所谓“有构造性洗钱团伙”眼前的干系职员，现在具体身份仍未能查知。《金融时报》报道仅称，现在以为干系洗钱举动约莫触及多国。

英国事留学大国，高等教导非欧盟外洋生源中，占比最高的就是中国留学生。图：The Conversation

专访当事人署理状师：局部留学生无辜遭到扳连，银行存取款举动务必审慎

昨天（2月28日）这起案件出庭审理，英国着名华人状师，英中状师协会会长朱小久也代表5名中国留学生上庭。

本报记者与朱小久取得接洽，她表现，这些学生都存在小笔金额、多次从ATM机存入现金，并且在离一局部地点地较远的场合利用的特点，而这些特点恰好有切合一些不法构造洗钱的形式。这与前文提到NCA官网以及《金融时报》报道的特性切合。

图：独立报

作为署理状师，朱小久以为，法庭对案件的处理标准不妥，容易让一些无辜的学生遭到扳连，严峻影响这些学生的学习和生存。

由于国内有国际汇款限额，一些学生常常让家长或亲戚伙伴来英国旅游或出差时，特地带来现金，但并不不法。一旦经过主动存取款机存入，就约莫被推断为与洗钱举动形式切合。

颠末昨天一天的现场听证，朱小久以为法庭处理案件的办法有两点不公道：

• 推断和凝结的金额标准太低，且银行对凝结账户并没有具体的金额限定：颠末昨天一天的现场听证，她发觉一些被凝结账户存入1-2万英镑都被凝结；但几乎每一个推断结论都是“在英国无合法收入”，不承受给法庭提供的中国爸妈收入证实

• 其次是凝结时间太长（6-12个月）：在朱小久看来，假如学生可以提供公道的资金泉源，法庭就应减短凝结时间，由于有的学生马外表临毕业返国,账户凝结一下丢失经济泉源，学费、房租、用饭都没有下落。

伦敦金融城治安法庭（City of London magistrate's court）卖力此次案件审理。图：The City of London Corporation

朱小久还提到，比年来英国当局对资金泉源的监察越来越严，无论是留学照旧置业都必要提供合法证实。

关于昨天的辩护后果，她先容说，即使提供了学生爸妈的合法收入证实和存款，但是她署理的猜疑人账户照旧没有被恢复。但此中一名急需交学费的学生账户凝结时间以前延长，在特别要求下被允许恢复局部资金来交学费。

图：Barclays

现在干系观察和羁系手续越来越严厉，她也给在英留学生一些发起：

1. 账户以前被凝结的学生，她发起团结起来找学联一同反响，协同提出要求，假如能提供证据的学生把凝结时间延长。

2. 平常假如要存钱，要直接主动的去银行柜台大概找银行司理，分析本人的现金泉源；假如合法公道把爸妈合法收入存入银行，银行没有权益凝结账户和上诉。

3. 尽力制止小金额多次的存款；假如有干系举动，要主动关照银行存了几多笔、统共几多金额，表明资金泉源等。

图：天空讯息

总而言之，正如文章一开头大使馆告急提示中所提到的，在英国生存要合法公道，不要企图小便利、小便宜，而为本人在英国的留学、事情和生生坑下隐患。

（意烩保举，文章转自意烩的小伙伴英伦圈UKZone，编纂：Moo & 清源，内容参考NCA官网、金融时报、中国驻英国大使馆官网等，图片除标注外均来自网络，转载请注明。）

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