上海留学贷款(投贷联动、知识产权质押贷款……上海银行业抢滩科创金融)

投贷联动、知识产权质押存款……上海银行业抢滩科创金融

“因在科研后果转化和开发市场之间存在时间差，我们前一阶段就存在资金缺口。工商银行站在我们行业特别性以及需求角度，给予了针对性的存款支持。”艾缇亚（上海）制药仅限公司（下称“艾缇亚”）董事长顾铭称。

中国工商银行上海市分行科创企业金融办事中央（上海）总司理方奇表现，该行针对早前硬核科创企业推出了“科普贷”系列产物，协助创业团队处理“吸纳投资”与“股权浓缩”的两难成绩。同时，经过股权投资以及买通科创企业上卑劣资源等办法投贷联动，打造生态圈。

这是如今银行业发力“抢滩”科创企业金融办事的一大缩影。包含农业银行、兴业银行等上海分行干系部分也在经过种种办法，从不同侧重点发力科创金融。

据第一财经了解，为落实《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建立科创金融变革实验区总体方案》，上海市场合金融羁系局正会同该市干系部分推进实验区建立事情，增速构建广渠道、多条理、全掩盖、可持续的上海科创金融办事体系。

投贷联动，打造生态圈

客岁疫情时期，工行上海分举动原研创新药企艾缇亚提供了1000万元信贷资金。这是该行针对早前初创型科创企业推出的“科普贷”产物。

“发放第一笔存款是在客岁4月1日，疫情封控期也能快速放款，着实让我们很不测和惊喜。在摒挡存款的历程中，该行也有熟习医药行业的专业人士全程了解需求，并提供针对科创企业的信贷方案。”顾铭称。

据方奇先容，工行上海分行推出的“科普贷”系列产物的一大上风是对企业财务目标没有要求，但是对硬科技属性有要求，主要从行业赛道、创始团队、武艺水平、本钱加持等维度举行考量。

除了“科普贷”之外，该行还推出了多项科创产物。好比，针对科创企业研发需求，推出掩盖3~5年周期的研发贷，现在已发放研发存款近百亿元；创新“知产贷”等知识产权融资产物，2022年投放知识质押融资超14亿元；推出国度专精特新“小巨人”企业主动授信产物，在1亿元授信额度内完成了五个事情日的快速审批。

第一财经得悉，工行上海分行还在增速试点展开科技企业员工持股方案和股权勉励存款，已订定干系产物办理办法，估计上半年有本性性落地。

除了在资金方面助力科创企业之外，该行还搭建了企业与股权投资机构之间的桥梁。方奇报告记者，一方面，工银团体全资子公司“工银投资”在沪设立了100亿元的股权投资基金，专项投资于上海地区的硬核科创企业，经过股权直投和债转股现在已完成多笔项目投资；另一方面，该行可以为企业嫁接一些外部股权投资机构的资源。

科创企业固然具有一定提高潜力，但在武艺创新初期约莫面临研发失败、市场退步、旧武艺锁定等风险。银行怎样加强风控，也是一个值得眷注的成绩。

“投贷联动既可以打造生态圈，也是控制风险的一种办法。好比，银行早前经过信贷支持企业，之后到某一个阶段以股权投资的情势过来，比及后续股权增值之后，可以补偿早前扶持企业约莫承当的风险；再今后买通资源协助企业拓展市场，使其康健发展，也是一种风控办法。”方奇分析称。

据悉，工行上海分即将科创金融专业化始于2018年末，彼时设立了总行级科创企业金融办事中央，并于2019年聚焦硬核科创企业，探究科创金融专业化策划创新。现在，该行科创企业表内存款余额已打破千亿元，在上海市场居首位。

提供全周期金融办事

农业银行上海分行则从架构体系、全周期产物体系再到具体落地办事等方面，推进科创金融业务提高。

农业银行上海市分行公司业务部干系卖力人先容称，在架构上，该行是农行体系内首批科创企业金融办事试点行，并在上海自贸区临港新片区设立了科创金融办事中央。

“近两年分行不休在做产物创新，先后研发了科易贷、专精特新小巨人贷、科创助力贷、科创企业投联贷等创新信贷产物，并针对各种科创企业提供差别化的支持政策，配套并购融资、债转股、债券承销、上市参谋等本钱市场办事，举行投贷联动，创建了多品种、全周期、综合化的营销办事体系。”上述干系卖力人对记者称。

科创板上市公司格科微（688728.SH）便是该行办事科创企业全生命周期的一个典范案例。

格科微2003年在上海张江建立，20年间，“农行上海分行在不同阶段为公司提供了不同办事，提升了公司的全体提高听从和竞争力。”格科微董事会秘书、财务总监郭修贇称，初创阶段，该行与公司更多是一些常规的业务互助，历程中较为磨练银行对半导体计划企业尤其是其上卑劣产业链的了解，以精准推断一家企业的竞争力；中期，该行经过对产业的了解及上卑劣客户的链接，为格科微提供了更多办事；终期，格科微举行长三角一体化布局，该行也为公司提供了跨地区一体化的金融办事；现在公司在临港建立晶圆厂，银行提供了大型基建类中长时存款。

作为一家红筹企业，格科微有跨境和国际化方面的一些需求。“就此，我们与农行上海分行探究使用跨境资金池的方案，提高团体境表里资金的运转听从，同时客岁该行也协助我们规避了中期的汇率风险。”郭修贇先容，在羁系与银行的共同支持下，公司在2020年3月完成了首例大范围的中国天然人向未上市红筹企业的股权行权。

数据体现，停止本年3月末，农行上海分行科创企业存款余额近700亿元，前3个月增速凌驾50%。

“一站式”知识产权质押存款

在银行助力科创企业的诸多办法中，知识产权质押融资已成为初创期、轻资产的中小型科技型企业破解“融资难、融资贵、融资慢”的好效途径之一。

“传统客户提高主要靠资金和市场推进，如今越来越多的客户主要靠科技推进企业提高，以知识产权助力企业融资也越来越受器重，这成为我们的一个事情重点。”兴业银行上海分行普惠金融部（乡村复兴部）总司理助理蔡凯云称，该行在科创企业知识产权金融办事中以前构成了“政银共同，数字赋能，绿色审批，线上利用”的“一站式”办事特征。

据蔡凯云先容，兴业银行创设的“知识产权质押存款”，是以企业拥有的创造专利、实用新型专利、商标等各种知识产权作质押，质押率不凌驾知识产权评价代价的40%，是“纯知识产权”质押。与以往当局主导型的知识产权“银行+科技包管机构+专利权反包管”直接质押形式比拟，市场化的知识产权质押存款业务的包管流程愈加优化，可以进一步低落企业融资源钱。

那么怎样挑选和评价科技型知识产权？蔡凯云先容说，该行运用兴业银行的“武艺流”评价形式，依托企业知识产权、中心团队等十几个维度，从企业的科技创新才能角度，评价其发展和提高趋向，给出相应的授信范围。

“同时，我们也将存量的客户及上市公司客户数据输入模子举行测试，进一步明白企业知识产权研发投入与企业提高的高度关联性，为银行举行授信风控提供不同于传统产物的思绪，协助银行给客户提供更高的存款额度与更有针对性的存款限期。”蔡凯云说。

现在知识产权迭代快速，怎样规避风险？蔡凯云称，但是企业策划显现成绩的话，会事先在知识产权层面体现出来，好比在知识产权上的投资力度会减弱。兴业银行上海分行会经过大数据来发觉企业显现的厘革、存在的成绩，完成贷前发觉商机、贷后风险预警的作用。

蔡凯云表现，将来该行还将进一步创新产物计划，优化业务流程，加大该产物本身的“知识产权研发力度”，推进风险控制才能的提高，使银行在支持科创型企业上发力更为精准；加暴风险补偿机制的到场深度，积极引入风险补偿基金协同到场，经过风险分管提高知识产权质押存款代偿容忍度；加大与本能机能部分的信息互通构成办事清单，创建基本库、办事库或分级培养库，快速发掘企业融资需求，提供好效办事。

现在，兴业银行上海分行知识产权质押客户群体触及集成电路、人工智能、生物医药、民用航空、废弃物处理与再使用、环保节能质料等浩繁行业。停止2022年12月末，知识产权质押融资余额到达8.5亿元，较2021年增幅超100%。本年一季度，知识产权质押融资业务已落地23户，同比增长156%。