美国 助学金(拜登大手一挥减免学贷，美国学生5600万美元欠债不用还，这能当真吗？)

拜登大手一挥减免学贷，美国学生5600万美元欠债不用还，这能当真吗？

本文来源：时代周报 作者：刘沐轩

面对因高通胀而不断下滑的支持率，美国总统拜登在8月25日颁布了一项重磅措施，宣布要大规模减免助学贷款，为美国的工薪阶层和中产阶级家庭提供喘息的空间。

值得注意的是，背负助学贷款的美国人可不仅仅包括学生，许多人在毕业工作十几年后仍然背负着高额的学贷。即便是毕业于哥伦比亚大学的美国前总统奥巴马，都花了21年才还清了自己的学贷。

目前，全美有超过4300万美国人的背负着学贷，债务总规模达到1.75万亿美元，超过信用卡债务或汽车债务。

拜登表示，对于个人年收入低于12.5万美元，或家庭年收入低于25万美元的人，可以免除1万美元的学生债务，获得佩尔助学金的学生最多可以免除2万美元。

美国总统拜登在社交媒体上发布他的免学贷计划。（图源：拜登社交媒体截图）

拜登声称，他的新政策将惠及95%的美国学贷负债者，并完全免除其中2000万美国人的学贷债务。他表示，“人们终于可以从债务之山下爬出来，最终考虑买房、组建家庭或创业”。

但数千亿美元的债务岂是总统一句话就能一笔购销的？

美国大学生的噩梦

美国是一个借贷消费的国家，而学贷是几乎是每个美国大学生都要承担的一笔债务。

由于美国大学的学费持续飙涨，过去50年来，美国大学学费的涨幅甚至超过其通胀率。根据美国教育网站My eLearning World发布的一项研究显示，1971年至2021年，就读美国私立大学的平均费用由每年2930美元飙升至51690美元，涨幅约为通胀率的4.6倍。公立大学的就读成本也从1971年的每年1410美元，上涨至2021年秋季的每年22690美元。

在经历了几轮经济危机后，美国各州政府的公共教育支出也不断削减，加剧了大学学费对于普通家庭的负担。

根据美国教育部的统计，截至2022年1月，刚刚毕业的美国大学生，平均要背负3.11万美元（约合21万元人民币）的学贷债务。应届毕业生的平均学生贷款债务收入比 (DTI) 为54.6%，而由于学贷还存在利息，不少人的学贷债务还要高于应届毕业生。

目前，美国的联邦学贷债务平均为3.71万美元（约合25万元人民币），如果把私人学生贷款债务也算在内，那平均债务则高达4万美元（约合27万元人民币）。

近十年，美国应届毕业生的平均学贷债务逐年增加。（图源：educationdata.org）

学费上涨超过通胀已经够棘手的了，更可怕还有学生贷款的利滚利，助学金贷款所产生的利息自身也将计算利息。

提供给本科生的美国联邦学贷平均利率基本和美国十年期国债挂钩，而私人学贷的利率可以高达3.75%-13.72%，研究生学贷利率相比本科生还要更高。

凯特琳·哈珀于2013年获得了学士学位，代价是欠下了14万美元（约合人民币96万元）的学贷。每个月还款约1100美元（约合人民币7534元），持续25年。算上利息，还款总额超过30万美元（约合人民币205万元）。

图源：Pexels

CBS电台曾评价美国的学贷体系为“金融恐怖主义”。相比50年前，经通胀调整后，美国大学生的平均学生债务增加了317% 。

出现于上世纪五十年代，由退伍军人高等教育补贴演变而来的学生贷款，已经从一项被认为是进步的社会福利，演变成了美国社会的悲剧。

由于其中有着巨大的盈利空间，连1972年由美国前总统尼克松签署成立的学生贷款营销协会（沙利美），都从一个政府实体，独立成为一家上市的私有企业。不仅如此，沙利美还游说国会的立法者们，制定了对拖欠债务者进行巨额罚款的立法。

时至今日，学生贷款是美国历史上唯一一种在破产时不可减免的贷款。

拆了东墙补西墙

长期以来，解决学贷问题一直是美国人最关注的财富话题之一。2011年浩浩荡荡的“占领华尔街运动”，就是人们走上街头痛斥资本用学贷剥削年轻人的未来。

减免债务、延长还款时间、降低利息等在学贷上做文章的政策，也是美国政客们赢得选票的常用手段。

在2020年民主党初选中，马萨诸塞州民主党参议员沃伦就曾推出了一项计划 ，声称要免除所有学贷借款人每人5万美元。另一名候选人参议员桑德斯则“看得更远”，承诺如果他入主白宫，将取消所有学生债务。

相对于他们，拜登的减免学贷政策已经显得非常克制。

此前，拜登政府已经完全免除了320亿美元的联邦学生债务，惠及联邦政府公共部门员工、残疾借款人和被营利性大学欺骗的学生们等。由于疫情后引发的经济衰退，许多人失去收入无法还款，拜登政府还延长了联邦学生债务的还款期限直到2022年年底。

即便如此，8月25日的减免学贷新政还是引发了极大的争议。

共和党人指责拜登此举没有考虑可行性，只是用口号为民主党在今年11月的中期选举拉票。因为在美国历史上，总统是否有大规模减免债务的权力都还是个未知数，如此大规模的学贷减免，最终很可能还是国会说了算。

根据美国高等教育专家坎特罗维茨的计算，拜登此举将使美国1.75万亿美元的未偿还学生贷款总额减少约三分之一，也就是接近5600万美元。这些钱要谁来出呢？如果由美国财政承担，则与民主党近期坚持的缩减财政赤字政策背道而驰。

若是学贷减免的计划最终落地，就意味着大多数没有背负学贷的美国纳税人，可能要共同替别人还债。

美国纳税人联盟联邦政策主任劳茨表示，“整个社会的财富都转移到了现在借钱上大学的人身上”。该组织发表了一项估算模型并预计，如果拜登真的减免每个借款学生1万美元的学贷，则每个美国纳税人要损失超过2000美元。

美国前财长萨默斯也指出，学生贷款减免通常会推动物价和学费上涨，反而可能加剧当前拜登最担忧的通胀问题。他认为，减免这类贷款所消耗的资源本可以更好地利用，用来帮助那些没有机会上大学的人。“延期偿还贷款是‘最糟的主意’。”

就连美国联邦预算委员会主席麦吉尼亚斯也在拜登25日公布该计划后表示不理解，他认为，虽然此举将消除数千万助学贷款借款人的债务，但这只是将一种借贷转移到另一种借贷。